de Florida
Venta corta en Jacksonville: hablemos de sus opciones, en español
¿Está atrasado con su hipoteca? Es posible que tenga más opciones de las que imagina.
Soy Luis Perez Roman, Certified Short Sale Expert™ y REALTOR® en el noreste de Florida. Ayudo a propietarios en Jacksonville y en los condados de St. Johns y Clay a entender si una venta corta (short sale) tiene sentido para su situación. Le explico cada paso en español, sin presión y sin juzgarlo.
Siempre hay un camino, aunque no sea el que usted planeó.
Empecemos con una conversación confidencial
Antes de hablar de listados o de bancos, revisamos tres cosas juntos:
Sus fechas límite
¿Ha recibido avisos del banco o una demanda de foreclosure? ¿Ya hay fecha de subasta?
El estado de su préstamo
Cuántos pagos tiene atrasados y si tiene segunda hipoteca, HELOC o deudas con la HOA.
Su propiedad
Cuánto vale aproximadamente hoy y en qué condición está.
Con esa información, le digo con honestidad qué caminos tiene abiertos.
La conversación es confidencial y no le obliga a nada.
¿Vale la pena considerar una venta corta?
Puede valer la pena explorarla si se identifica con alguna de estas situaciones:
Debe más de lo que vale su casa
Si la vendiera hoy, el dinero de la venta no alcanzaría para pagar la hipoteca y los costos de cierre.
Pasó por una dificultad económica
Pérdida de empleo, menos ingresos, divorcio, enfermedad, una muerte en la familia o un aumento en el pago que ya no puede cubrir.
Necesita vender, no quedarse
Por una mudanza, el trabajo o la familia, mantener la casa ya no es una opción realista.
Conocer sus números
La decisión depende de dos números: cuánto vale su casa hoy y cuánto debe en total, incluyendo pagos atrasados, intereses, cargos, segundas hipotecas y deudas con la HOA. Cuando comparamos esos dos números, el camino suele aclararse.
Puedo prepararle ese análisis sin costo. Busquemos el número real, juntos.
¿Qué es una venta corta?
Una venta corta (short sale) ocurre cuando se vende una propiedad por menos de lo que se debe en la hipoteca, con la aprobación del banco y de otros acreedores, si corresponde. En algunos casos, puede ser una alternativa a la ejecución hipotecaria (foreclosure).
Tres aspectos importantes que debe conocer:
Son procesos diferentes
En una venta corta, usted vende su propiedad con la aprobación del banco. En una ejecución hipotecaria (foreclosure), el prestamista busca recuperar la propiedad mediante un proceso legal.
La aprobación no está garantizada
El banco evalúa su situación, el valor de la propiedad y la oferta del comprador.
Es importante conocer los términos de la aprobación
La carta del banco establece las condiciones de la venta, incluyendo si usted seguirá siendo responsable de alguna cantidad pendiente. Revise estos términos cuidadosamente antes de firmar.
La venta corta no siempre es la respuesta
Estas son las cuatro rutas más comunes:
Modificación del préstamo, plan de pagos o forbearance (pausa temporal de pagos)
Puede negociar con el banco cambios en los términos del préstamo o un plan para ponerse al día. Un consejero de vivienda aprobado por HUD puede ayudarle gratis o a bajo costo.
Venta tradicional
Vende su propiedad, paga las deudas correspondientes y podría recibir la diferencia, después de los costos de venta.
Venta corta
Vende la propiedad con la aprobación del banco y de otros acreedores, si corresponde.
Entrega voluntaria de la propiedad (deed in lieu of foreclosure)
Podría entregar voluntariamente la propiedad al prestamista, si este acepta.
Cada situación es diferente. Conocer sus alternativas puede ayudarle a tomar una decisión informada sobre su propiedad y su futuro.
Cómo funciona el proceso
Revisión privada
Hablamos de su situación, sus fechas y sus metas. Es confidencial y sin compromiso.
Análisis de valor y deuda
Calculo el valor de mercado de su casa y su saldo total para ver si la venta corta tiene sentido.
Requisitos del banco
Identificamos qué pide su banco, porque cada uno tiene sus propios formularios y reglas.
Mercadeo de la propiedad
Ponemos la casa en el mercado y buscamos un comprador serio al precio correcto.
Envío y negociación
Enviamos la oferta y su paquete de documentos al banco y negociamos la aprobación.
Aprobación por escrito y cierre
Con la carta de aprobación en mano, revisamos los términos juntos y cerramos.
Importante: solicitar una evaluación o iniciar el proceso de venta corta no detiene automáticamente el proceso legal de ejecución hipotecaria (foreclosure) ni sus fechas límite. Si ha recibido una demanda de ejecución hipotecaria o tiene una fecha de subasta programada, comuníquese de inmediato con un abogado con licencia para ejercer en Florida.
Lo que yo coordino por usted
- La estrategia de precio y mercadeo
- La evaluación de cada oferta que llegue
- Un estimado de cierre (settlement statement), para que vea los números antes de firmar
- El seguimiento de su paquete de documentos con el banco
- La coordinación con el comprador, su agente, la compañía de título y el cierre
- Actualizaciones en cada etapa, en español, por llamada o por texto
Documentos que el banco podría solicitar
Los documentos pueden variar según la entidad financiera y las circunstancias de cada propietario. Generalmente, pueden incluir:
- —Estados de cuenta de la hipoteca: incluyendo cualquier segunda hipoteca o línea de crédito sobre la propiedad (HELOC).
- —Carta de dificultad económica (hardship letter): explicación de las circunstancias que afectan su capacidad para realizar los pagos, junto con los formularios requeridos por el banco.
- —Comprobantes de ingresos y estados de cuenta bancarios.
- —Declaraciones de impuestos recientes.
- —Información de la asociación de propietarios (HOA) o del condominio, si corresponde.
- —Avisos de ejecución hipotecaria (foreclosure) u otros documentos legales recibidos.
Sobre el idioma: muchos formularios y comunicaciones del banco están en inglés. Le ayudo a comprender su contenido en español para que tenga mayor claridad sobre los documentos que debe revisar y firmar.
Proteja su información: antes de compartir documentos financieros, verifique que está utilizando un canal oficial y seguro del banco. Desconfíe de quienes soliciten pagos por adelantado con la promesa de evitar la pérdida de su vivienda.
¿En qué zonas del noreste de Florida puedo ayudarle?
Ayudo a propietarios en todo el noreste de Florida, incluyendo:
Condado de Duval
Jacksonville y sus vecindarios
Condado de St. Johns
St. Johns, Fruit Cove, Ponte Vedra y St. Augustine
Condado de Clay
Orange Park, Fleming Island, Green Cove Springs y Middleburg
Si su casa está en otra parte del noreste de Florida, llámeme de todos modos. Le digo con honestidad si puedo ayudarle o, si no, a quién puede llamar.
Guías claras para las preguntas que suelen venir después.
Short Sale vs. Foreclosure: ¿cuál es la mejor opción?
Entienda la diferencia práctica entre una venta voluntaria aprobada por el banco y un foreclosure completado.
Guía para propietarios · En inglés¿Puedo vender mi casa si estoy atrasado en los pagos?
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Guía para propietarios · En inglésVentas cortas con préstamo FHA en Florida
Si su préstamo es FHA, hay reglas y requisitos específicos. Esta guía le explica cómo funciona el proceso.
Luis Perez Roman
REALTOR® · Associate Broker · Momentum Realty
Hablo español e inglés
Directo, sin presión y en su idioma
Soy Luis Perez Roman, Associate Broker en Momentum Realty. Trabajo en bienes raíces a tiempo completo en el noreste de Florida desde 2013. Mi forma de trabajar es directa y sin presión: le explico sus opciones con claridad, le muestro los números reales y usted decide.
Hablo español e inglés, así que puede hablar conmigo en el idioma en el que se sienta más cómodo. Y si quiere que su familia participe en la conversación, también es bienvenida.
Luis no es lo que uno espera de un realtor tradicional. Se enfoca en educarte sobre el proceso… se sintió como algo más que una transacción.
Reseña de Google, traducida del inglés
Las preguntas que muchos propietarios tienen miedo de hacer
¿No ve su pregunta aquí? Llámeme o envíeme un texto. Le respondo en español.
904-708-6502 →Muchas veces, sí. Si el dinero de la venta alcanza para pagar la hipoteca, los gravámenes y los costos de cierre, puede hacer una venta tradicional. Si no alcanza, podemos revisar con su banco la opción de una venta corta.
No siempre. Depende del tipo de préstamo, de las reglas del inversionista dueño del préstamo y de que pueda documentar una dificultad económica.
No automáticamente. Las reglas federales dan ciertas protecciones cuando el banco recibe una solicitud completa de asistencia con suficiente anticipación (en general, más de 37 días antes de la fecha de subasta), pero cada caso es distinto. Si ya tiene una demanda o fecha de subasta, consulte de inmediato a un abogado con licencia en Florida.
Normalmente varios meses. No hay un plazo fijo: depende del banco, de cuántos acreedores haya y de qué tan rápido se completen los documentos.
No debe darlo por hecho. La carta de aprobación del banco debe especificar claramente qué sucederá con cualquier saldo pendiente después de la venta (conocido en inglés como deficiency). Por eso, revisaremos juntos las condiciones de la carta antes de que firme cualquier documento, para que tenga claro cuáles serán sus responsabilidades.
En muchos casos, si el banco lo autoriza, los costos de cierre y la comisión inmobiliaria pueden pagarse con los fondos obtenidos de la venta de la propiedad. Esto significa que, por lo general, no tendrá que realizar ningún pago por adelantado.
Le explicaré los costos involucrados y las condiciones aplicables antes de iniciar el proceso, para que sepa qué esperar en cada etapa.
Sí, puede venderse "as-is" (tal como está). Aun así, la condición de la casa afecta el precio, el interés de los compradores y el valor que le da el banco.
Puede tenerlas. En algunos casos, la deuda perdonada se considera ingreso. Consulte a un profesional de impuestos antes de cerrar.
¡Por supuesto! Todas nuestras conversaciones, explicaciones y actualizaciones pueden realizarse en español. Aunque los documentos del banco y los documentos de cierre generalmente están en inglés, le explicaré su contenido en español para que comprenda cada detalle antes de firmarlos.
Sí, con el tiempo. Los períodos de espera dependen del tipo de préstamo (FHA, VA o convencional) y de su situación. Le explico los tiempos aproximados para su caso.
¿Listo para hablar?
Una conversación no le obliga a nada. Le escucho, revisamos sus números y le digo con honestidad qué caminos tiene.
Llame o envíe un texto a Luis, en español o en inglés
904-708-6502También puede escribir en el formulario en español. Le respondo en español.
Aviso legal
Esta página ofrece información general sobre bienes raíces. No es asesoría legal, de impuestos, de crédito ni financiera, y no garantiza la aprobación de una venta corta. Cada banco y cada situación son diferentes. Para preguntas legales, consulte a un abogado con licencia en Florida. Para preguntas de impuestos, consulte a un profesional de impuestos.
Luis Perez Roman, P.A. · Associate Broker, Momentum Realty · 13475 Atlantic Blvd Ste 8, Jacksonville, FL · 904-708-6502
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